房貸怎樣才劃算？

調(diào)兒啷當(dāng)

　　您可以根據(jù)自身的收入情況來選擇還款的*，除了等額本金、等額本息的還款*，您還可以選擇公積金還款*。即設(shè)定每月的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的還款額即可，每月多還的部分系統(tǒng)會自動劃為提前還款。

　　盡量不要選擇提前還款，除非是您在借款初期就能有*還清余下的所有本金和利息，或者是您身邊有能夠還請所有本金的錢，您可以選擇提前還款。

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三年五年

　　等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。一開始的還款其實(shí)都是還的利息。這是目前*為普遍，也是大部分銀行長期推薦的*。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額。這樣的還款*可以保證借款人在還款的階段中，能夠合理的安排自己的收入，每月的月供不變，方便計(jì)算。

　　等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款*相對等額本息而言，利息住處少但是前期支付的本金和利息很高。然后呈每月遞減狀態(tài)。就是在剛開始還款的時候，承擔(dān)的壓力比較大，后期就輕松很多，越往后越輕松。

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高興

根據(jù)個人還款能力選擇較短年限等額本息*還款。

不少人認(rèn)為等額本金利息少，更劃算。實(shí)際不過是所謂朝三暮四的一種錯覺。

兩者每期利息的計(jì)算*完全相同，都是
當(dāng)期利息=剩余本金*貸款利率

而等額本金*還款時，開始本金比例多，這樣還款比較快，剩余本金減少的速度快，從而造成總的還款較少。而當(dāng)縮短還款年限，等額本息，開始的本金也較多時，本金減少的速度更快，總的利息可以更低。

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黃梟雄

高收入人群等額本金還款

等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的還款*。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。*可以是按月還款和按季還款。借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。

這種還款*在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負(fù)擔(dān)便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款*對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

短期貸款一次性還本付息法

提前償還全部貸款的，將一次性結(jié)清全部貸款本息。一次性償還貸款，就是要求借款者在貸款期限到期前，一次性還清本金和利息的消費(fèi)貸款。一次性償還貸款的借款目的一般是有特定用途的，如用于應(yīng)付臨時性的*短缺，因此一次性償還貸款一般期限較短，數(shù)額較大。一次性還款用于過渡性貸款支付定金，如果你在支付新住房的預(yù)購定金時，由于舊住房尚未出售，缺乏現(xiàn)金，便向銀行申請一筆短期貸款以支付定金，待舊住房出售后償還貸款，因此這種貸款是過渡性的對于小企業(yè)或者個體經(jīng)營者，可以減輕還款壓力。

收入穩(wěn)定人群雙周供

雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。

因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。對于工作和收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。

剛工作的年輕人等額本息還款法

等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

“等額本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。

發(fā)了橫財(cái)提前還貸縮短期限

提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，提前還貸部分房款后，剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。

因?yàn)?，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

省錢省事兒公積金轉(zhuǎn)賬還貸

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，程度地降低每月公積金的還款額；程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

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