銀行基準利率是什么意思 銀行基準利率是多少 銀行基準利率下調(diào)對已有貸款有什么影響

對于想要在銀行辦理貸款的朋友來說，往往不清楚銀行基準利率是什么意思？這可是關系到后期需要償還的所有本息數(shù)值，可不能馬虎。今天小編就詳細為大家介紹這個詞，再來看看銀行基準利率是多少？銀行基準利率下調(diào)對已有貸款有什么影響？感興趣的朋友一起來了解下吧！ 

一、銀行基準利率是什么意思

1、銀行基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。

2、通俗來說，就是一個市場上利率水平的風向標。各個金融機構(gòu)，都根據(jù)這個標準來確定自己的貸款和存款利率。央行提高或者降低基準利率，就意味著提高或者降低整個社會的利率水平。

3、目前，銀行基準利率具備了以下幾個基本的特征：

（1）市場化。這是顯而易見的，基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期；

（2）基礎性?；鶞世试诶鼠w系、金融產(chǎn)品價格體系中處于基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價格具有較強的關聯(lián)性；

（3）傳遞性?；鶞世仕从车氖袌鲂盘?，或者中央銀行通過基準利率所發(fā)出的調(diào)控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產(chǎn)品價格上。 

二、銀行基準利率是多少

銀行基準利率是中國人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等方面的指導性利率，它對這些行業(yè)的利率標準具有指導性的意義。各金融機構(gòu)的存款利率目前可以在基準利率基礎上浮動10%，貸款利率可以在基準利率基礎上浮動20%。接下來，我們一起來看看銀行基準利率是多少？這需要根據(jù)不同的存貸款項目來確定。

1、活期存款

利率：0.35%

2、整存整取定期存款

時間：三個月，利率：1.1%

時間：半年，利率：1.3% 

時間：一年，利率：1.5%

時間：二年，利率：2.1%

時間：三年，利率：2.75%

3、商業(yè)貸款 

時間：一年以內(nèi)（含一年），利率：4.35%

時間：一至五年（含五年），利率：4.75%

時間：五年以上，利率：4.9%

4、公積金貸款

時間：五年以下（含五年），利率：2.75%

時間：五年以上，利率：3.25% 

三、銀行基準利率下調(diào)對已有貸款有什么影響

1、銀行基準利率下調(diào)對已有貸款是有一定影響的，銀行如果下調(diào)貸款基準利率，那么你的還款金額就減少，如果上調(diào)貸款基準利率，那么你的還款金額就增多。

2、一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：

（1）銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行房貸是這樣的）；

（2）滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（目前中國銀行房貸是這樣的）；

（3）雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。 

3、房貸隨著國家政策的變動而變動，國家七折優(yōu)惠是在基準利率基礎上的七折，基準利率變動，就會在基準利率基礎上七折。如果取消了七折優(yōu)惠政策，尚未還清的那部分貸款的利率優(yōu)惠也隨之取消。 當然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。 

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