公積金和商貸哪個(gè)好？公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別

彭

商業(yè)貸款和公積金貸款哪個(gè)好?

而在首付比例上，兩者區(qū)別不大，但住房公積金和商業(yè)貸款各有明確規(guī)定.住房公積金的首付比例會(huì)因?yàn)榉课萁ㄖ娣e和房齡情況不同而不同.比如，首套房新房
建筑面積小于等于90平方米，首付不低于20%，建筑面積大于90平米，首付不低于30%;二手房房齡在10年以內(nèi)為30%，10年以上20年以內(nèi)
40%，房齡20年以上30年以內(nèi)50%.

商業(yè)貸款方面，部分銀行對(duì)客戶的商業(yè)貸款首套房首付比例原則上是不低于30%，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)
商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通自住房，首付款比例不低于40%.不過對(duì)于一些有不良信用記錄的借款人，首付可以提高至50%;在不限購的城市,對(duì)原有的
擁有兩套及以上住房,并已結(jié)清相應(yīng)住房貸款家庭，再次申請(qǐng)貸款，首付比例由原40%降低至30%.

2,商業(yè)貸款申請(qǐng)程序更簡便

商業(yè)貸款面向的各類社會(huì)公眾，額度上沒有限制，借款人貸款所能貸到的金額受貸款人自身的收入,購房的面積,所購樓盤等情況所影響，貸款期限*長不超過30年，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年.

與之相反，住房公積金對(duì)貸款人的條件顯得要多一些.比如必須在該中心連續(xù)繳納6個(gè)月以上且無中斷的在職職工才有條件申請(qǐng)住房公積金;貸款期限*長為20年，而且不能超過法定退休年齡等等.
商業(yè)貸款和公積金貸款哪個(gè)好?

此外,二者在申辦手續(xù)上繁瑣程度也不盡相同.如果要申請(qǐng)公積金貸款，首先借款人要向個(gè)貸科提交貸款申請(qǐng)表及申請(qǐng)資料，這里面包括你的收入證明等，然后個(gè)
貸科審查貸款申請(qǐng),勘察現(xiàn)場，接著上報(bào)審貸會(huì)審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準(zhǔn)備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔(dān)保合同，然后借款人辦理抵押物
或質(zhì)押權(quán)利的登記,備案等手續(xù)，這些程序走完后，再由個(gè)貸科劃撥貸款*，受托銀行發(fā)放貸款.

商業(yè)貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料，然后銀行會(huì)查詢個(gè)人征信記錄，以及對(duì)有關(guān)材料進(jìn)行審核，符合準(zhǔn)入條件即可辦理.

不過該人士也透露，雖然住房公積金貸款和商業(yè)貸款都是向購買住房缺少*的人群貸款，但貸款對(duì)象有所不同.具體而言，住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押
貸款的對(duì)象，是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，相對(duì)來說是一些比較優(yōu)質(zhì)的客戶;商業(yè)貸款對(duì)借款人來說門檻相對(duì)低一些，一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住
房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，其對(duì)象的范圍明顯大于前者，而且更為復(fù)雜，因此銀行在對(duì)客戶
的資質(zhì)審核方面也會(huì)非常嚴(yán)格.

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五蘊(yùn)皆空

公積金和商貸哪個(gè)好？公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別
1、房屋的類型不同
住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時(shí)使用，除此之外的商 住等類型的房屋是不能申請(qǐng)公積金貸款的；商業(yè)貸款面對(duì)的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請(qǐng)。
2、貸款額度和利率不同
住房公積金貸款的利率按照規(guī)定是實(shí)行一年一定，在貸款期間如遇到利率調(diào)整，如果貸款期限只有一年，則這個(gè)利率就不做調(diào)整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日?qǐng)?zhí)行新的利率，額度則根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r為標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)貸款的利率則根據(jù)當(dāng)?shù)劂y行而定，一般無上限，具體則根據(jù)家庭總收入而定。雖然公積金貸款利率一年一定，但利率還是比商業(yè)貸款低很多。
3、貸款年限不同
公積金貸款要求總貸款年限不超過三十年（各地略不同），而商業(yè)貸款期限則比較靈活，可供還款的期限也更長。
4、審批時(shí)間和機(jī)構(gòu)不同
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權(quán)在公積金管理核心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
5、要求不同
商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。公積金貸款要求比較嚴(yán)格，除了要求個(gè)人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個(gè)月（各地略不同）內(nèi)個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。
6、貸款來源不同
商業(yè)貸款來源于銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾*，而公積金房屋貸款來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金。
7、流程不同
公積金貸款和商業(yè)貸款都在購房時(shí)提出申請(qǐng)，只是公積金貸款需要經(jīng)過公積金管理中心初審和復(fù)審來核定額度和是否符合貸款條件。而商業(yè)貸款就只經(jīng)過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續(xù)會(huì)比商業(yè)貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。

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博學(xué)多識(shí)

公積金和商貸哪個(gè)好？公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別
1、我們可以從購房限制上來看，公積金貸款是不能購買商業(yè)住房的，比如辦公樓、店面商鋪、車庫車位、這些都沒辦法用公積金貸款，商業(yè)貸款就放寬很多了，任何一種房產(chǎn)都能夠向銀行提出申請(qǐng)貸款，比較靈活。
2、使用公積金購買房子一大好處，就是可以享受相對(duì)低的銀行利率。雖然說公積金的利率還是每年會(huì)調(diào)整，但是總的來說，利率還是會(huì)比商業(yè)貸款的利率來的低。但是呢，使用公積金購房有個(gè)缺點(diǎn)，那就是審批流程非常的慢，從提交到放款可能需要三個(gè)月的時(shí)間，因?yàn)殂y行會(huì)審核你的情況，過程是非常慢的。
所以在購買二手舊房子的時(shí)候就會(huì)比較困難，我們都知道的房東一般是在缺錢的情況下才會(huì)把房子賣掉，如果是非商業(yè)貸款，那么、房東就要等待較長的時(shí)間，他們不能接受，所以公積金貸款很難買到二手房。但是商業(yè)貸就不一樣，因?yàn)殂y行放款快，很受二手房東的歡迎。
3、商業(yè)貸款的好處就是相對(duì)靈活，能依據(jù)自身情況去選擇還款的時(shí)間，但是公積金貸款不一樣，有還款時(shí)間限制，不能太長，具體的呢還是要根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r去判定。
另外呢，公積金不是每個(gè)人都有的，有些地區(qū)是要求連續(xù)繳納半年以上，有些地區(qū)要求一年以上。地區(qū)不同，要求也就不同，滿足了這些情況才有資格去申請(qǐng)公積金貸款。
總的來說，兩種貸款*都有各自的好處，公積金貸款劃算，但是手續(xù)麻煩，商業(yè)貸款利率高，但是手續(xù)簡便，所以大家在購買房子的時(shí)間，還是要根據(jù)自己的情況去選擇貸款*

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野寺度殘夏

公積金和商貸哪個(gè)好？公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別
1、住房公積金貸款利率更低
住房公積金之所以受歡迎，主要是因?yàn)槠淅时壬虡I(yè)貸款低得多。目前公積金貸款基準(zhǔn)利率為：期限5年以內(nèi)（含5年）年利率為3.5%，5年期以上年利率4.0%。
在某商業(yè)銀行了解到，目前該行對(duì)客戶執(zhí)行的是在央行基準(zhǔn)利率（貸款期限1年以內(nèi)年利率為5.35%，1-5年期年利率5.75%，5年期年利率為5.90%）的基礎(chǔ)上上浮10%—13%之間的貸款利率，假如個(gè)人信用狀況良好，貸款利率則會(huì)相對(duì)低一些。
而在首付比例上，兩者區(qū)別不大，但住房公積金和商業(yè)貸款各有明確規(guī)定。住房公積金的首付比例會(huì)因?yàn)榉课萁ㄖ娣e和房齡情況不同而不同。比如，首套房新房建筑面積小于等于90平方米，首付不低于20%，建筑面積大于90平米，首付不低于30%；二手房房齡在10年以內(nèi)為30%，10年以上20年以內(nèi)為40%，房齡20年以上30年以內(nèi)50%。
商業(yè)貸款方面，部分銀行對(duì)客戶的商業(yè)貸款首套房首付比例原則上是不低于30%，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通自住房，首付款比例不低于40%。不過對(duì)于一些有不良信用記錄的借款人，首付可以提高至50%；在不限購的城市。對(duì)原有的擁有兩套及以上住房。并已結(jié)清相應(yīng)住房貸款家庭，再次申請(qǐng)貸款，首付比例由原40%降低至30%。
2、商業(yè)貸款申請(qǐng)程序更簡便
商業(yè)貸款面向的各類社會(huì)公眾，額度上沒有限制，借款人貸款所能貸到的金額受貸款人自身的收入、購房的面積、所購樓盤等情況所影響，貸款期限*長不超過30年，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年。
與之相反，住房公積金對(duì)貸款人的條件顯得要多一些。比如必須在該中心連續(xù)繳納6個(gè)月以上且無中斷的在職職工才有條件申請(qǐng)住房公積金；貸款期限*長為20年，而且不能超過法定退休年齡等等。
此外。二者在申辦手續(xù)上繁瑣程度也不盡相同。如果要申請(qǐng)公積金貸款，借款人要向個(gè)貸科提交貸款申請(qǐng)表及申請(qǐng)資料，這里面包括你的收入證明等，然后個(gè)貸科審查貸款申請(qǐng)、勘察現(xiàn)場，接著上報(bào)審貸會(huì)審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準(zhǔn)備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔(dān)保合同，然后借款人辦理抵押物或質(zhì)押權(quán)利的登記、備案等手續(xù)，這些程序走完后，再由個(gè)貸科劃撥貸款*，受托銀行發(fā)放貸款。
商業(yè)貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料，然后銀行會(huì)查詢個(gè)人征信記錄，以及對(duì)有關(guān)材料進(jìn)行審核，符合準(zhǔn)入條件即可辦理。

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