公積金裝修貸款怎么申請(qǐng)條件 公積金貸款額度

公積金通常是指住房公積金，是公司為職工繳存的長期住房?jī)?chǔ)金。那么公積金可不可以用于裝修的使用呢？公積金裝修貸款怎么申請(qǐng)，申請(qǐng)條件是什么呢？還有就是公積金貸款額度是多少呢？對(duì)于裝修公積金相信很多業(yè)主對(duì)此有非常的多的問題，下面的文章中小編將詳細(xì)為大家進(jìn)行介紹，并帶來公積金貸款新政幫助大家更好的了解公積金。

一、公積金裝修貸款怎么申請(qǐng)條件

1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、自申請(qǐng)之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；

3、有符合法律規(guī)定的購房、建房、大修自住住房的合同（協(xié)議）及有關(guān)材料；

4、具有一定比例的自籌*。購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，自籌*不低于總房?jī)r(jià)的20%（購買二手房或建房、大修住房的，自籌*不低于總房?jī)r(jià)的30%），這里的自籌*可以是不低于總房?jī)r(jià)20%的房款（首付款）收據(jù)；

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；

6、同意用所購住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)*、銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。

二、公積金貸款額度

公積金貸款額度主要是根據(jù)貸款人的還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款*限額四個(gè)條件來確定，具體公積金貸款額度計(jì)算方法如下：

1、按照還貸能力計(jì)算

計(jì)算公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

2、按使用配偶額度

計(jì)算公式為：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)，其中還貸能力系數(shù)為40%。

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。

3、按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)。

4、按照貸款*限額計(jì)算的貸款額度

使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款*限額為40萬元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款*限額為60萬元。使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款且申請(qǐng)貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款*限額為50萬元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款*限額為70萬元。

三、公積金貸款利息計(jì)算

1、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：

（1）日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

（2）月利率(‰)=年利率(%)÷12

2、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

（1）積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

（2）逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)是相同的，但是由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用哪一個(gè)公式進(jìn)行計(jì)算，央行給了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以在合同中進(jìn)行約定。

3、復(fù)利：復(fù)利指的是對(duì)利息按一定的利率進(jìn)行加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的需要加收復(fù)利。

4、罰息：注意針對(duì)的是貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行可以按照與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰。

5、貸款逾期違約金：逾期違約金的性質(zhì)與罰息的相同，都是對(duì)合同違約方進(jìn)行的懲罰措施。

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