等額本息提前還款虧死 等額本金提前還貸陷阱 房貸一次性還清后的危險(xiǎn)

人們開(kāi)始買房的時(shí)候，可能由于*壓力大，會(huì)選擇貸款，貸款一般有等額本息和等額本金兩種*，不同的人會(huì)選擇適合自己的一種貸款*。等以后手里有錢了，就會(huì)有提前還款的沖動(dòng)。其實(shí)，提前還款的話，也是有很多需要注意的，下面為大家介紹等額本息提前還款虧死，等額本金提前還貸陷阱，房貸一次性還清后的危險(xiǎn)，一起來(lái)看看吧。

一、等額本息提前還款虧死

很多人貸款買房都是選擇的等額本息的*，需要在規(guī)定的還款期限內(nèi)每個(gè)月償還相同數(shù)額的錢。那么為什么說(shuō)等額本息提前還款虧死呢？這是由等額本息的計(jì)息*決定的，讓我們一起了解下等額本息提前還款到底劃不劃算吧。

假設(shè)我們?cè)阢y行辦理房貸20萬(wàn)，貸款時(shí)間為10年，按利率4.9%計(jì)算，那么月利率為4‰，我們采用等額本息還款，計(jì)算得出每個(gè)月的還款額度約為：2111元。

*個(gè)月：

還款利息：200000*4‰=800，此時(shí)我們的還款本金為：2111-800=1311

第二個(gè)月：

還款利息：（200000-1311）*4‰=795，此時(shí)我們的還款本金為：2111-795=1316

第三個(gè)月：

還款利息：（200000-1311-1316）*4‰=789，此時(shí)我們的還款本金為：2111-789=1322

······

我們可以看出，用等額本息還款的*，在還款額度一樣的情況下，貸款前期我們所還的本金相對(duì)比較少，利息占了很大一部分，而到貸款后期，我們還的貸款本金越來(lái)越多，利息越來(lái)越少。

所以，選擇等額本息，還款期超過(guò)二分之一，我們已經(jīng)還了大部分的利息，這時(shí)候我們提前還款并不劃算，一次性還清和分期償還所花費(fèi)的錢差不多，提前還款就沒(méi)什么意義。

二、等額本金提前還貸陷阱

由于高昂的房?jī)r(jià)，大都數(shù)人都是貸款買房的，想等日后經(jīng)濟(jì)條件充裕后再提前還款，減少貸款的利息，下面來(lái)為大家介紹等額本金提前還貸陷阱。

1、不要忘了退保

在提前還清全部貸款后，購(gòu)房者要記住到保險(xiǎn)公司等部門退保。在貸款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同也提前終止，按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)。

2、組合貸款不必先還公積金貸款

不一定要先將公積金貸款還清后，才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€商業(yè)貸款，只有公積金賬戶里的錢才是必須先用來(lái)清償公積金貸款的。如果是其它自有*，完全可以根據(jù)個(gè)人的喜好和需求，來(lái)決定是先用來(lái)還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款。

3、辦理抵押注銷

不要忘了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，否則貸款雖然還清了，但是房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會(huì)為日后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請(qǐng)注銷登記表，*附上購(gòu)房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

4、提前還貸后，*與銀行重新簽訂一份補(bǔ)充協(xié)議

因各大銀行以及各分行對(duì)于房貸利率的下限都沒(méi)有*終確定，所以市民在剩余供樓款的利率等方面存在一些不確定因素。所以應(yīng)當(dāng)盡可能向銀行提供以前優(yōu)良的還貸記錄、信用度證明及良好的收入水平證明等，以盡可能取得銀行的*房貸利率下限。

三、房貸一次性還清后的危險(xiǎn)

人們貸款買房很多都是選擇的30年還完，但在這期間，如果有人收入增加了，手里有了余錢，就不想有貸款了，就提前把欠款還完，那么房貸一次性還清后的危險(xiǎn)有哪些呢？ 

1、央行降息的趨勢(shì)近幾年是不會(huì)改變的。我們選擇的房貸是本金加利息，這樣實(shí)行的都是一年一定的貸款利率政策。也就是說(shuō)，在30年還貸中，我們每年還的利息是不一樣的。而按照目前央行的利率政策看，每年的降息的趨勢(shì)是日趨增加的，也就是說(shuō)，我們每年還的利息會(huì)越來(lái)越少。

2、大家的購(gòu)買力在逐年下降，很多人會(huì)覺(jué)得錢越來(lái)越不值錢了，所以提前還款不劃算。

3、房子有長(zhǎng)期對(duì)抗通脹的能力。如果發(fā)生通貨膨脹，那么房子將是對(duì)抗通貨膨脹*的手段了。雖然中短期房?jī)r(jià)不會(huì)再漲，但是房子自古以來(lái)就有保值和增值的作用。因此現(xiàn)在暫時(shí)不要提前還款，就相當(dāng)于是鎖定了本金加利息的未來(lái)二三十年的購(gòu)買能力。

4、把準(zhǔn)備用來(lái)提前還款的錢做一些*。比如進(jìn)行實(shí)業(yè)*或者是買一些金融理財(cái)產(chǎn)品，這樣就會(huì)能得到一些很穩(wěn)定的*，而大家也可以用這里面的*去還款。

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